Como planejar a saúde financeira

Como obter controle sobre as finanças? Basta gastar menos do que se ganha. A resposta é óbvia, concorda? Na prática, porém, a aplicação desta simples fórmula é um pouco mais complicada. Hoje, o apelo ao consumo é tão grande quanto à facilidades para se endividar. Os juros no Brasil são exorbitantes e podem chegar a até 15% ao mês no cheque especial e cartões de crédito. E ninguém parece se importar.
 
O primeiro passo para ter saúde financeira e a tão desejada independência financeira começa pelos seguintes pontos:
 
saber quanto ganha;
saber quanto gasta;
saber quanto deve (se tiver dívidas)
e finalmente quebrar a lei: Quanto mais ganho, mais gasto.
 
Outro ponto muito importante é saber qual é sua personalidade quando o assunto é dinheiro. Primeiramente, existe o Consumista, que vive intensamente o presente e, por isso, tende a fazer compras sem planejamento e joga suas dívidas para o futuro. Não raramente, essa pessoa gasta mais do que pode e do que gostaria, comprando por impulso coisas que nem queria adquirir. Por isso, ela pode criar problemas para si e para familiares pela sua capacidade de se endividar. Se não se cuidar, pode acabar com o seu patrimônio e o de sua família, incluindo o seu trabalho ou negócio.
 
Outra personalidade muito comum é o Acumulador. Ele guarda para o futuro o dinheiro que ganha no presente. Geralmente enriquece e pode até ficar milionário. Porém, em sua versão mais acentuada, não chega a desfrutar de sua riqueza, adia sonhos e prazeres e tem a sensação de que, se gastar, o valor vai lhe fazer falta no futuro. Já o Centralizador procura controlar o dinheiro e tudo o mais em sua volta. Em sua versão mais radical, ele quer o dinheiro para se sentir poderoso e, assim, controlar e manipular os outros, inclusive os familiares.

Essas são algumas personalidades. É importante saber com qual delas você se identifica a fim de fazer as “correções” necessárias.  Uma vez feita esta lição de casa, é possível obter maior prosperidade no trabalho ou negócio e maior qualidade nos relacionamentos, uma vez que o dinheiro influencia todos os aspectos de nossa vida.

Em suma, a sua saúde financeira exige que você conheça sua personalidade, seu padrão de gasto e o quanto gasta com cada área da vida, incluindo as despesas formiguinhas, aquelas do dia a dia, como o cafezinho, o chocolate, a moeda para guardador de carros. Uma dica é anotar tudo o que foi gasto durante o dia quando chegar em casa. Faça essa experiência durante um mês. Você vai se surpreender.
 
Dicas
 
Tenha sempre uma planilha atualizada com todas as despesas e receitas, nunca se esquecendo das compras parceladas;
Poupe 10% dos seus ganhos;
Faça planejamento financeiro para todas as compras, seja de que valor for. Assim o risco de sair do orçamento é muito menor;
Cuidado com o cartão de crédito. O melhor mesmo é ter somente um e ainda assim deixá-lo em casa, juntamente com o talão de cheques e deixar na carteira somente um pouco de dinheiro, uma folha de cheques e o cartão de débito;
O cartão de crédito deve entrar na planilha de gastos e ser pago integralmente todo mês;
Cuidado com o cheque especial, ele não faz parte de sua receita. Só utilize em caso de emergência;
Se tiver dívidas, após regular seu orçamento, negocie com os credores o valor das parcelas a serem pagas, cuidando para se manter no orçamento.     
 
Essas dicas são algumas das mais importantes para gerir seu dia-a-dia financeiro. Mas não são as únicas. Devemos pensar em nossos sonhos; uma vez estando com o orçamento em dia; e como financiá-los.
 
Existem várias formas de realizar os sonhos, sejam eles de que tamanho forem. Para isso, existem vários livros de educação financeira, mas se isso não for suficiente, recorra ao apoio de um Coach. Ele (ou ela) vai ajudar você a desenvolver condutas que o ajudarão a manter o controle de suas finanças, fechando a "torneira do desperdício", ajudarão também a conhecer seu padrão de gasto, suas crenças em relação ao dinheiro e conquistar a independência financeira.
 
E não se esqueçam: O que você faz com o dinheiro é o que você faz com a sua vida!

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21 de julho de 2010